Кого может коснуться лимит на переводы в 30 тысяч рублей

Законопроект предполагает, что ЦБ будет выявлять признаки подозрительных операций и передавать сведения банкам. Однако сигнал регулятора сам по себе не станет основанием для ограничений: банк должен самостоятельно обнаружить подозрительную активность. Авторы инициативы рассматривают ее как меру противодействия дропперам. Конкретные критерии подозрительных операций пока не определены — их должен установить Центробанк.

По словам директора по стратегии ИК «Финам» Ярослава Кабакова, насторожить могут массовые переводы от разных людей, быстрое движение денег через счет, регулярное снятие наличных и отсутствие понятного экономического смысла операций. Он предупредил, что под ограничения могут ошибочно попасть продавцы личных вещей, арендодатели, репетиторы и люди, получающие деньги от родственников. Сами дропперы, считает эксперт, способны приспособиться к лимиту, дробя платежи и используя новые счета, посредников и наличные.

Руководитель юридической компании «Неделько и партнёры» Василий Неделько объяснил, что новшество — не в контроле операций как таковом: банки уже оценивают их, а сведения собирает Росфинмониторинг. ЦБ сможет сопоставлять действия клиента в разных банках, что, по словам юриста, позволит увидеть цепочки переводов, которые не заметны отдельной кредитной организации. Ограничения не означают полной блокировки счета: исходящие платежи и карта сохранятся, но могут ограничить входящие переводы от других граждан и внесение наличных. Если банк ошибется, клиент сможет подать заявление с подтверждающими документами; на рассмотрение отводится семь рабочих дней.

Руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам АНП «Зенит» Римма Фатыхова советует хранить договоры, переписку, расписки, чеки и документы о выполненных работах, чтобы объяснить происхождение средств. Зарплата, пенсии, социальные выплаты и переводы между собственными счетами под ограничения не подпадают. Риски остаются для самозанятых: например, мастер с восемью клиентами, перечисляющими по 10 тысяч рублей, получает 80 тысяч в месяц, но статус самозанятого не освобождает от лимита на поступления от физлиц.

Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили отметила, что в законопроекте пока нет точных критериев. Среди возможных признаков она назвала более 10 контрагентов, свыше 30 зачислений и списаний за день и транзит денег менее чем за минуту. По ее словам, предполагаемый порог в 30 тысяч рублей низок: сейчас особый контроль предусмотрен для операций свыше 100 тысяч рублей за сутки.