Суды реже признают россиян банкротами, но списывают не все долги

По данным Федресурса, за январь–сентябрь суды признали банкротами 402,5 тыс. граждан, что на 0,3% меньше, чем за тот же период прошлого года. Замедление стало заметно весной: прирост в первом квартале составлял 13,6%, во втором — 0,9%. Почти все процедуры по-прежнему начинают сами должники: на их заявления приходится 94,4% дел. За девять месяцев суды утвердили 4660 планов реструктуризации — в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Такой вариант позволяет некоторым гражданам договориться о выплатах без полного списания долга, хотя пока он применяется редко.

Пройти процедуру можно через суд или бесплатно через МФЦ. Для внесудебного банкротства сумма долга должна быть от 25 тыс. до 1 млн рублей, а заявитель — соответствовать одному из условий закона. Среди них — завершенное исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания, а также специальные требования для пенсионеров и получателей детских пособий. При судебном банкротстве проверяют доходы, имущество и сделки гражданина. Алименты, компенсации вреда жизни и здоровью, некоторые долги перед работниками и обязательства, возникшие из-за недобросовестных действий, не списываются.

После завершения процедуры гражданин вправе обращаться за кредитом: обязательного срока ожидания закон не устанавливает. Однако в течение пяти лет о банкротстве нужно сообщать банкам и другим кредиторам. Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов в сфере ликвидации и банкротства, уточняет: этот срок считают с даты завершения реализации имущества, а не с момента признания банкротом. Решение о выдаче займа остается за банком — он оценивает доход, долговую нагрузку и кредитную историю. Записи о кредитных сделках хранятся семь лет с момента последнего изменения; перед новой заявкой эксперт советует запросить кредитный отчет.

Адвокат Оксана Грикевич предупреждает, что сокрытие прежнего банкротства может привести не только к отказу в займе. Если должник снова не справится с выплатами, суд может отказать ему в списании новых долгов, если при получении кредита он сообщил заведомо ложные сведения. Умолчание о предыдущем банкротстве суды также могут расценить как обман. По наблюдениям Грикевич, в первые год-два крупные банки часто отказывают бывшим банкротам; одобренные займы могут сопровождаться залогом, поручителем или повышенной ставкой. Микрозаймы доступнее, но способны вновь привести к тяжелой долговой нагрузке.

Марьяна Битуева, руководитель юротдела «Кешоков, Битуева и партнеры», оценивает шансы получить кредит в первые 12 месяцев как близкие к нулю. По ее словам, банки чаще рассматривают заявки через 6–18 месяцев, а более устойчивые возможности появляются спустя два-три года; лимиты при этом могут быть ниже, а ставки — выше. Банкротство не лишает права работать, получать зарплату или владеть долей в компании, но бывшему должнику временно нельзя занимать руководящие должности: три года — в обычных компаниях, пять лет — в страховых организациях, НПФ и микрофинансовых компаниях, десять лет — в банках. Самостоятельно начать судебное банкротство повторно можно через пять лет. Кузнецов советует брать новый кредит только при ясном источнике погашения: рассчитывать на скорое повторное списание долга опасно. После окончания процедуры управляющий перестает распоряжаться счетами и имуществом, а ограничение на выезд за границу, если его вводил суд, снимается.