Лимит в 20 банковских карт: борьба с дропперами или формальность

Российские власти вводят единую систему учета платежных карт, ограничивая количество «пластика» на одного клиента двумя десятками штук. Мера призвана усложнить жизнь дропперам, массово оформляющим счета на подставных лиц, однако эксперты сомневаются, что установленный потолок станет непреодолимым барьером для мошеннических сетей, насчитывающих миллионы участников.

Для обычного пользователя лимит в 20 карт выглядит избыточным. Большинство держателей банковских продуктов не приближаются к таким показателям, используя лишь несколько дебетовых карт ради кэшбэка и пару кредиток с выгодным льготным периодом. Финансовые аналитики отмечают, что реальная проблема заключается не в количестве пластика у одного человека, а в масштабах теневого рынка, где задействованы миллионы номинальных владельцев.

Основная стратегия законодателей — сделать вывод средств через подставные счета максимально дорогим и рискованным для преступных групп. Управляющий партнер B&C Agency Иван Самойленко полагает, что ограничение вынудит мошенников чаще менять номиналов, что повышает шансы на их разоблачение. В то же время эксперты указывают на возможную недоработку: регулятору следовало бы учитывать не количество карт, а число счетов, к которым они привязаны, чтобы не усложнять жизнь семьям, использующим общие финансовые инструменты.

Техническая реализация закона не вызывает опасений у участников рынка. Единая система учета позволит банкам автоматически проверять лимиты на этапе подачи заявки, поэтому коллапса в отделениях ожидать не стоит. Тем не менее, Валерий Тумин из Экспертного совета Госдумы подчеркивает, что пока существует огромная база «дропов», любые количественные ограничения останутся лишь способом удорожания теневых схем, но не их полным искоренением.